National Bank of Rwanda Regulation No. 2100/2018 on Administrative Sanctions and Fines Applicable to Banks

AMABWIRIZA RUSANGE N° 2100 /2018 - 00010[614] YO KU WA 12/12/2018 YA BANKI NKURU Y’U RWANDA YEREKEYE IBIHANO N’IHAZABU BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA AMABANKI REGULATION N° 2100 /2018 - 00010[614] OF 12/12/2018 OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA ON ADMINISTRATIVE SANCTIONS AND FINES APPLICABLE TO BANKS REGLEMENT N° 2100 /2018 - 00010[614] DU 12/12/2018 DE LA BANQUE NATIONALE DU RWANDA RELATIF AUX SANCTIONS ET AMENDES ADMINISTRATIVES APPLICABLES AUX BANQUES ISHAKIRO UMUTWE WA MBERE: INGINGO RUSANGE
TABLE OF CONTENTS
CHAPTER ONE: GENERAL
PROVISIONS
TABLE DES MATIERES
CHAPITRE PREMIER : DISPOSITIONS GENERALES Ingingo ya Mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije
Article One: Purpose of this regulation Article Premier: Objet du présent
règlement
Ingingo ya 2: Ibisobanuro by’amagambo Article 2: Definitions Article 2: Définitions UMUTWE WA II: IBIHANO CHAPTER II: SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS Ingingo ya 3: Ububasha bwo gutanga ibihano
Article 3: Power to impose sanctions Article 3 : Pouvoir d’imposer des sanctions
Ingingo ya 4: Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa banki
Article 4: Administrative sanctions to
banks
Article 4: Sanctions administratives aux
banques
Ingingo ya 5 : Ibihano bifatirwa abagize inama y’ubutegetsi n’abayobozi bakuru ba banki
Article 5: Sanctions against members of the
Board of Directors and senior managers
Article 5: Sanctions contre les membres du
Conseil d’Administration et les cadres dirigeants

Ingingo ya 6: Kumenyesha Banki Nkuru amakosa
Article 6: Disclosure of violations Article 6 : Divulgation des violations
Ingingo ya 7: Ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi
Article 7: Administrative fines Article 7: Amendes administratives
Ingingo ya 8: Kwishyuza ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi
Article 8: Recovery of the administrative
fines
Article 8 : Recouvrement des amendes
administratives
UMUTWE WA III: INGINGO ZISOZA CHAPTER III: FINAL PROVISIONS CHAPTER III : DISPOSITIONS FINALES Ingingo ya 9: Ivanwaho ry’ingingo zinyuranyije n’aya mabwiriza rusange
Article 9: Repealing provisions Article 9 : Disposition abrogatoire
Ingingo ya 10: Itegurwa n’isuzumwa ry’aya mabwiriza rusange
Article 10: Drafting and consideration of
this Regulation
Article 10 : Initiation et examen du présent
Règlement
Ingingo ya 11: Igihe aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa
Article 11: Commencement Article 11 : Entrée en vigueur

AMABWIRIZA RUSANGE N° 2100 /2018

• 00010[614] YO KU WA 12/12/2018 YA
  BANKI NKURU Y’U RWANDA
  YEREKEYE IBIHANO N’IHAZABU BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA AMABANKI Ishingiye ku Itegeko No 48/2017 ryo ku wa 23/09/2017 rigenga Banki Nkuru y’u Rwanda, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 8 n’iya 10; Ishingiye ku Itegeko No 47/2017 ryo ku wa 23 /09/2017 rigena imitunganyirize y’imirimo y’amabanki, cyane cyane mu ngingo zaryo, iya 63, iya 66, iya 67 n’iya 68; Isubiye ku Mabwiriza rusange Nº 03/2011 yerekeye ibihano by’amafaranga bihabwa amabanki; Banki Nkuru y’u Rwanda, mu ngingo zikurikira yitwa “Banki Nkuru”, itanze amabwiriza akurikira:
  REGULATION N° 2100 /2018 - 00010[614] OF 12/12/2018 OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA ON ADMINISTRATIVE SANCTIONS AND FINES APPLICABLE TO BANKS Pursuant to Law No 48/2017 of 23/09/2017 governing the National Bank of Rwanda, especially in its Articles 8 and 10; Pursuant to Law No 47/2017 of 23 /09/2017 governing the organisation of banking, especially in its articles 63; 66, 67 and 68; Having reviewed the regulation Nº 03/2011 on Pecuniary Sanctions Applicable to Banks; The National Bank of Rwanda hereinafter referred to as “Central Bank” decrees:
  REGLEMENT N° 2100 /2018 - 00010[614] DU 12/12/2018 DE LA BANQUE NATIONALE DU RWANDA RELATIF AUX SANCTIONS ET AMENDES ADMINISTRATIVES APPLICABLES AUX BANQUES Vu la Loi No° 48/2017 du 23/09/2017 régissant la Banque Nationale du Rwanda, spécialement en ses articles 8 et 10 ; Vu la Loi No 47/2017 du 23/09/2017 portant organisation de l’activité bancaire, spécialement en ses articles 63, 66, 67 et 68 ; Revu le règlement No 03/2011 sur les sanctions pécuniaires applicables aux banques ; La Banque Nationale du Rwanda, ci-après dénommée « Banque Centrale », édicte :

UMUTWE WA MBERE: INGINGO
RUSANGE
CHAPTER ONE: GENERAL
PROVISIONS
CHAPITRE PREMIER : DISPOSITIONS GENERALES Ingingo ya mbere: Icyo aya mabwiriza rusange agamije Aya mabwiriza rusange agena ibihano n’ihazabu byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa amabanki, abayobozi n’abagize ubuyobozi bukuru bw’amabanki kubera gukora amakosa akubiye muri aya mabwiriza rusange.
Article One: Purpose of this regulation
This regulation determines administrative sanctions and fines applicable to banks, directors and members of the senior management of banks for violations defined in this regulation.
Article Premier : Objet du présent règlement
Le présent règlement détermine les sanctions et amendes administratives applicables aux banques, aux administrateurs et aux membres de la direction générale des banques pour les violations définies dans ce règlement. Ingingo ya 2: Ibisobanuro by’amagambo Muri aya mabwiriza rusange, amagambo n’urwunge rw’amagambo bikurikira bifite ibisobanuro bikurikira:
1° Ikosa: kutubahiriza itegeko, amabwiriza rusange, amabwiriza n’ibyemezo byafashwe na Banki Nkuru. 2° Umuyobozi Mukuru: umukozi uri mu buyobozi bukuru uri ku rwego rwo hejuru/cyangwa abakozi b’ingenzi bashinzwe imirimo ya banki. Muri bo harimo:
a) Umuyobozi Mukuru (CEO/MD);
Article 2: Definitions
In this Regulation, the following words and expressions shall mean:
1° Violation: any breach of the law, regulations, directives, instructions and decisions of the Central Bank. 2° Senior Manager: the high level management personnel or key executive of the bank. These are:
a) The Chief Executive Officer (CEO)/Managing Director (MD);
Article 2 : Définitions
Dans le présent règlement, les termes et expressions suivants signifient :
1° Violation : toute violation de la loi, des règlements, des directives, des instructions et des décisions de la Banque Centrale. 2° Cadre dirigeant : le personnel de direction générale qui est le cadre supérieur de la banque. Ceux-ci sont :
a) Le CEO et/ou Directeur Général (MD) ;

b) Abakozi bo mu buyobozi bukuru batanga raporo ku Nama y’Ubutegetsi cyangwa kuri Komite z’Inama y’Ubutegetsi; na c) Abakozi bo mu buyobozi bukuru batanga raporo ku Muyobozi Mukuru (CEO/MD). b) Senior executives reporting to the Board or to Board Committees; and c) Senior executives reporting to the Chief Executive Officer (CEO)/Managing Director (MD). b) Les membres de la direction générale relevant du Conseil d’Administration ou des Comités du Conseil d’Administration ; c) Les membres de la direction relevant du CEO et/ou du Directeur général (MD). UMUTWE WA II: IBIHANO CHAPTER II: SANCTIONS CHAPITRE II : SANCTIONS Ingingo ya 3: Ububasha bwo gutanga ibihano Banki Nkuru ni yo ifite ububasha n’ubushobozi bwo gutanga ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi na/cyangwa ibihano by’amafaranga biteganyijwe muri aya mabwiriza rusange igihe hagaragaye ikosa iryo ariryo ryose risobanuwe muri aya mabwiriza rusange. Mu gihe cyo gutanga ibihano, uburemere bw’ikosa bwitabwaho.
Article 3: Power to impose sanctions
The Central Bank has authority and powers to impose administrative and/or pecuniary sanctions specified in this regulation for any violation as defined in this regulation. While imposing the sanction, the gravity of the violation/fault is taken into consideration.
Article 3 : Pouvoir d’imposer des sanctions
La Banque Centrale a le pouvoir d’imposer des sanctions administratives et / ou pécuniaires spécifiées dans le présent règlement pour toute violation telle que définie dans le présent règlement. La gravité de la violation est prise en consideration lors de l’imposition des sanctions. Ingingo ya 4: Ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa banki Iyo bigaragaye ko banki yakoze rimwe mu makosa ateganywa n’itegeko rigenga imitunganyirize y’amabanki, amabwiriza rusange, amabwiriza n’ibyemezo bya Banki Nkuru, Banki Nkuru ishobora, ishingiye ku buremere bw’ikosa, gufatira iyo banki kimwe
Article 4: Administrative sanctions to
banks
If a bank violates or fails to comply with provisions of the law governing the organization of banking or Central Bank regulations, directives and decisions issued, the Central Bank may impose one or more of
Article 4: Sanctions administratives aux
banques
Lorsqu’une banque viole ou omet de se conformer aux provisions de la loi portant organisation de l’activité bancaire les règlements, les directives et les décisions de la Banque Centrale, la Banque Centrale peut, en fonction de la gravité de

cyangwa byinshi mu byemezo bikurikira kugira ngo yikosore:
1° kwihanangirizwa mu nyandiko; 2° guhagarikirwa by’agateganyo inkunga yose ya Banki Nkuru; 3° kubuzwa kumenyekanisha inyungu ku migabane cyangwa kwishyura inyungu ku migabane; 4° kubuzwa gushinga amashami mashya; 5° kubuzwa gutangira ibikorwa bishya cyangwa kwagura ibihari; 6° guhagarikirwa gutanga inguzanyo, gushora imari n’ibikorwa byo kwagura uburyo bwo kuguriza; 7° kubuzwa kugira indi mitungo binyuze mu buryo bwo kugura, gukodesha cyangwa ikodeshagurisha; 8° kubuzwa kwakira andi mafaranga abitse cyangwa andi yerekeye inguzanyo; 9° kubuzwa gutanga agahimbazamusyi ako ari ko kose, imperekeza, amafaranga yo kwifashisha cyangwa n’andi yahabwa abagize Inama y’Ubutegetsi; 10°kubuzwa gutanga agahimbazamusyi ku mushahara, amafaranga yo the following penalties against a bank , depending on the gravity of the fault:
1° written warning;
2° suspension of all support from the Central Bank; 3° prohibition on declaring or paying dividends; 4° prohibition from establishing new branches; 5° prohibition from engaging in new activities or expanding existing activities; 6° suspending of lending, investment and credit extension operations; 7° prohibition from acquiring additional assets through purchase, rent or lease; 8° prohibition from accepting further deposits or other lines of credit; 9° prohibition from declaring any types of bonuses, severance packages, or other discretionary compensation to Board of Directors; 10°prohibition from declaring any types salary incentives other discretionary violation, imposer une ou plusieurs des mesures correctives suivantes :
1° avertissement écrit ;
2° suspension de toute assistance de la Banque Centrale ; 3° interdiction de déclaration ou de paiement de dividendes ; 4° interdiction de créer de nouvelles branches ; 5° interdiction d’exercer de nouvelles activités ou d’expansion d’activités existantes; 6° interdiction d’exercer de nouvelles activités ou d’expansion d’activités existantes ; 7° interdiction d’acquisition d’autres biens par l’achat, location ou bail ; 8° interdiction d’accepter d’autres dépôts ou d’autres lignes de crédit ; 9° interdiction de déclarer tous les types de primes, des indemnités de cessation ou toute autre compensation discrétionnaire aux membres du Conseil d’Administration; 10°interdiction de déclarer tous les types de primes sur salaire, ou toute autre

kwifashisha cyangwa n’andi yahabwa abayobozi n’abakozi; 11°kubuzwa kwishyura amafaranga y’ibikorwa byakozwe na sosiyite ibyara banki ndetse n’izo bafitanye isano; 12°kwamburwa uruhushya rwo gukora; 13°ikindi gihano cyo mu rwego rw’ubutegetsi kidateganywa muri aya mabwiriza rusange ariko giteganywa n’andi mabwiriza rusange cyangwa amabwiriza ya Banki Nkuru. compensation to senior managers and staff; 11°prohibitions of payment of management and technical fees to parent companies and related parties 12°revocation of license; 13°any other administrative sanction provided in any other Central Bank regulation and directives. compensation discrétionnaire aux dirigeants et au personnel ; 11°interdiction de payer des frais de gestion et des frais techniques aux sociétés mères et aux apparentés ; 12°révocation d’un agrément ; 13°toute autre sanction administrative qui, si elle n’est pas reprise dans le présent règlement, est prévue ou spécifiée dans tout autre règlement et directive la Banque Centrale. Ingingo ya 5 : Ibihano bifatirwa abagize inama y’ubutegetsi n’abayobozi bakuru ba banki Iyo Banki Nkuru ibona ko umuntu uri mu nama y’ubutegetsi cyangwa mu buyobozi bukuru bwa banki, yakoze ibinyuranye n’itegeko rigenga umurimo w’amabanki, amabwiriza yo kuryubahiriza cyangwa ibyemezo bya Banki Nkuru, ishobora kumuha kimwe mu bihano bikurikira hakurikijwe uburemere:
1° kwihanangirizwa;
2° guhagarikwa by’agateganyo; 3° kwirukanwa.
Article 5: Sanctions against members of the
Board of Directors and senior managers If the Central Bank finds that a member of the Board of Directors or a senior manager of a bank has violated the provisions of the banking Law its implementing regulations, directives or decisions of the Central Bank, the latter may impose upon him/her one of the following sanctions depending on the gravity of violation:
1° warning;
2° suspension;
3° dismissal.
Article 5: Sanctions contre les membres du
Conseil d’Administration et les cadres dirigeants Lorsque la Banque Centrale découvre qu’un membre du Conseil d’Administration ou de cadre dirigeant d’une banque, a violé les dispositions de la loi bancaire, ses règlements d’application, les directives et décisions de la Banque Centrale, cette dernière peut lui infliger une des sanctions suivantes, selon la gravité de la violation:
1° avertissement;
2° suspension;
3° révocation.

Ingingo ya 6: Kumenyesha Banki Nkuru amakosa Abagize inama y’ubutegetsi, uri mu nama y’ubutegetsi cyangwa uri mu bagize ubuyobozi bukuru bategetswe kumenyesha Banki Nkuru ikosa ryo kudakurikiza itegeko rigenga imitunganyirize y’amabanki, amabwiriza rusange, amabwiriza n’ibyemezo bya Banki Nkuru ndeste n’ikindi gikorwa cyagize cyangwa gishobora kugira ingaruka mbi kuri banki. Iyo Banki Nkuru isanze inama y’ubutegetsi, umuyobozi cyangwa uri mu bagize ubuyobozi bukuru yakoze rimwe mu makosa asobanuwe muri aya mabwiriza rusange, cyangwa yananiwe, atakoze cyangwa yirengagije kumenyesha Banki Nkuru ikosa iryo ari ryo ryose, cyangwa ikintu gisabwa kumenyekanishwa, Banki Nkuru ishobora kumufatira kimwe mu bihano biteganywa mu ngingo ya 5 y’aya mabwiriza rusange.
Article 6: Disclosure of violations
Members of board of directors, a director or a member of senior management who is aware of any violation of the banking law, its implementing regulations, Central Bank directives and decisions or any material act that has or will negatively affect the bank must disclose the violation and report it to the Central Bank. If the Central Bank finds out that the Board of Directors, a director or a member of the senior management omitted or neglected to disclose to the Central Bank any violation or matter required to be disclosed, the Central Bank may impose one of the sanctions provided in the
Article 5 of this regulation.
Article 6 : Divulgation des violations
Le Conseil d’Administration, un administrateur ou un membre de la direction générale est tenu de signaler à la Banque Centrale toute violation de la loi bancaire, les règlements de sa mise en application, les directives et les decisions de la Banque Centrale et tout acte qui a affecté ou qui affectera négativement la banque. Si la Banque Centrale découvre que le Conseil d’administration, un administrateur ou un membre de la direction générale a omis, ou a négligé de signaler à la Banque Centrale toute violation ou acte devant être signalé, la Banque Centrale peut imposer l’une des sanctions prévues dans l’article 5 du présent règlement. Ingingo ya 7: Ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi Bitabangamiye ibiteganyijwe mu ngingo ya 4 n’iya 5 y’aya mabwiriza rusange, iyo bigaragaye ko banki itubahirije ibikubiye muri aya mabwiriza rusange, Banki Nkuru ifatira banki ibihano mu mamafaranga bijyanye n’ayo makosa.
Article 7: Administrative fines
Without prejudice to the provisions of Articles 4 and 5 of this regulation, where a bank is in the violations defined in this regulation, the Central Bank may impose to the relevant bank the administrative fines.
Article 7: Amendes administratives
Sans préjudice des dispositions des articles 4 et 5 du présent règlement, lorsqu’une banque est reconnue coupable des violations définies dans le présent règlement, la Banque Centrale impose à la banque des amendes administratives y relatives.

Amakosa atuma habaho ihazabu y’ibihano byo mu rwego rw’ubutegetsi n’ibihano bijyane na byo biteganijwe ku mugereka w’aya mabwiriza. Banki ishobora kujuririra Guverineri wa Banki Nkuru ku ihazabu y’amafaranga yaciwe mu gihe kitarenze iminsi irindwi (7) y’akazi ibarwa uhereye itariki yakiriye ibaruwa iyimenyesha icyo gihano. Icyemezo cya Guverineri ku bujurire nticyongera kujuririrwa. Violations resulting into administrative fines and their respective sanctions are specified in the appendix of this regulation. The bank may appeal to the Governor on administrative fines charged within seven (7) working days counted from the date of receipt of the letter communicating the sanction. The Governor’s decision on the appeal is final. Les violations entraînant des amendes administratives et leurs sanctions respectives sont précisées dans l’annexe du présent règlement. La banque peut faire recours auprès du Gouverneur contre toute amende administrative dans les 7 jours ouvrables à compter de la date de réception de la lettre lui notifiant la sanction. La décision du Gouverneur sur le recours est définitive. Ingingo ya 8: Kwishyuza ihazabu yo mu rwego rw’ubutegetsi Amafaranga akomotse kuri ibyo bihano yishyurwa Banki Nkuru bikozwe na banki yahanwe cyangwa, agakurwa nta mpaka kuri konti ya banki bireba, yafunguwe muri Banki Nkuru, bitaba ibyo hagakoreshwa ifatira￾tambama ribanzirizwa n’inyandiko nteguza inyujijwe ku muhesha w’inkiko.
Article 8: Recovery of the administrative
fines
The amount resulting from the penalties are payed by the bank voluntarly or recovered in the favour of the Central Bank through automatic debiting of the concerned bank’s account opened in the Central Bank or through a garnishment upon simple summons notified by a bailiff.
Article 8: Recouvrement des amendes
administratives
La somme provenant de ces sanctions est payée par la banque volontairement ou recouvrée en faveur de la Banque Centrale par débit automatique du compte de la banque concernée ouvert à la Banque Centrale ou, à défaut, par saisie-arrêt après simple sommation notifiée par l’huissier. UMUTWE WA III: INGINGO ZISOZA CHAPTER III: FINAL PROVISIONS CHAPTER III : DISPOSITIONS FINALES Ingingo ya 9: Ivanwaho ry’ingingo zinyuranyije n’aya mabwiriza rusange Amabwiriza rusange No 03/2011 yerekeye ibihano by’amafaranga bihabwa amabanki avanyweho.
Article 9: Repealing provisions
The regulation No 03/2011 on pecuniary sanctions applicable to banks is hereby repealed.
Article 9 : Disposition abrogatoire
Le règlement n No 03/2011 sur les sanctions pécuniaires applicables aux banques est abrogé.

Ariko, ibindi ibihano n’ihazabu byo mu rwego rw’ubutegetsi bitegangwa n’amabwiriza rusange n’amabwiriza ariko bitanyuranya n’aya mabwiriza bigumyeho. Hovewer, other administrative sanctions and fines provided in other Central Bank regulations and Directives that are not contradicting with this regulation remain valid. Toutefois, autres sanctions et amendes administratives prévues dans d'autres règlements et directives de la Banque centrale qui ne sont pas en contradiction avec ce règlement restent valables. Ingingo ya 10: Itegurwa n’isuzumwa ry’aya mabwiriza rusange Aya mabwiriza rusange yateguwe, asuzumwa kandi yemezwa mu rurimi rw’Icyongereza.
Article 10: Drafting and consideration of
this regulation
This regulation was prepared, considered and approved in English.
Article 10 : Initiation et examen du présent
règlement
Le présent règlement a été initié, examiné et approuvé en anglais. Ingingo ya 11: Igihe aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa Aya mabwiriza rusange atangira gukurikizwa ku munsi atangarijweho mu Igazeti ya Leta ya Repubulika y’u Rwanda.
Article 11: Commencement
This regulation comes into force on the date of its publication in the Official Gazette of the Republic of Rwanda.
Article 11 : Entrée en vigueur
Le présent règlement entre en vigueur le jour de sa publication au Journal Officiel de la République du Rwanda. Bikorewe i Kigali, ku wa 12/12 /2018 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri Done in Kigali, on 12/12/2018 (sé) RWANGOMBWA John Governor Fait à Kigali, le 12/12/2018 (sé) RWANGOMBWA John Gouverneur

UMUGEREKA KU MABWIRIZA RUSANGE N° 2100 /2018 - 00010[614] YO KU WA 12/12/2018 YA BANKI NKURU Y’U RWANDA YEREKEYE IBIHANO N’IHAZABU BYO MU RWEGO RW’UBUTEGETSI BIHABWA AMABANKI Imiterere y’ikosa Ihazabu n’ibindi bihano

1. Kutamenyesha Banki Nkuru impinduka zigaragara
   zabaye, zerekeye ibisabwa mu kwemererwa. Ihazabu ya 3 000 000 FRW kuri buri mpinduka ifatika itaramenyeshejwe Banki Nkuru.
2. Gukora imirimo yindi itari iyasobanuwe mu ruhushya
   ruyemerera gukora.
   Ihazabu ya 3 000 000 FRW kuri buri murimo utarasabwe mu ruhushya
3. Kudashyikiriza Banki Nkuru inyandiko /raporo zisabwa
   n’amabwiriza rusange, amabwiriza, icyemezo, cyangwa gutanga raporo ituzuye cyangwa gutanga inyandiko zirimo amakosa. Ihazabu ya 50 000 FRW kuri buri munsi w’ubukererwe ubarwa uhereye igihe raporo yagombaga gutangirwa no kuri buri nyandiko kugeza igihe inyandiko isabwa itangiwe, raporo yuzuye cyangwa inyandiko zikosoye hakurikijwe ubwoko bw’inyandiko ivugwa.
4. Kudasaba BNR kwemererwa gushyira mu mwanya ugize
   inama y’ubutegetsi cyangwa uri mu buyobozi bukuru bwa banki. 1 000 000 FRW kuri buri wese ugize inama y’ubutegetsi n’uri mu buyobozi bukuru bwa banki utarasabiwe kwemezwa.
5. Kwemerera guha cyangwa kwizeza guha umuntu umwe
   cyangwa umuntu ufitanye isano na banki avansi, inguzanyo cyangwa umwenda birenze igipimo ntarengwa cyagenwe. 1 000 000 FRW cyangwa 50% y’amafaranga mu gihe arenga igipimo ari hejuru ya 1 000 000 FRW Ikindi ni uko Banki Nkuru ishobora gutegeka ko hatangwa kimwe mu bihano bikurikira cyangwa kiyongera ku ihazabu:
   a. Guhita hishyurwa amafaranga arenga ku gipimo ntarengwa cyangwa gukata amafaranga arenga avanywe ku mari shingiro ya banki. b. Gukurikiza amategeko n’amabwiriza ku byerekeye ibisabwa bireba inguzanyo.
   c. Guhagarika by’agateganyo, cyangwa
   kuvanaho abakozi bo ku rwego rwo hejuru/abayobozi bemeje itangwa ry’iyo nguzanyo.
6. Guha inguzanyo, gutanga agatabo gashya ka sheki
   cyangwa gufungurira konti nshya umukiriya wakoze amakosa yerekeye sheki kandi ukiri mu bihano cyangwa utararangiza igihe cy’igihano giteganyijwe mu mabwiriza rusange yerekeye sheki zitazigamiwe.

• Ihazabu ya 1 500 000 FRW kuri buri
  gatabo gashya ka sheki cyangwa buri konti nshya ifunguwe.

• Iyo ari inguzanyo, ihazabu ya 20%
  y’inguzanyo yatanzwe cyangwa yijejwe gutangwa.

• Uretse iyo hazabu, Banki Nkuru
  ishobora no gukata iyo nguzanyo ku mari shingiro ya banki.

7. Kwanga kugaragaza:
    Sheki itazigamiwe
    Inyandiko nsenzeranyabwishyu itishyuwe cyangwa  Inyandiko yemeza inguzanyo 500 000 FRW
8. Kurenza ibipimo ntarengwa by’umutungo mu madovize. Ihazabu ingana na 0,2% by’umutungo nyakuri
   warenze ku gipimo cy’amadovize buri munsi, ikosa rikomeje gukorwa. Banki Nkuru ishobora no gutegeka ko hafatwa kimwe mu bihano bikurikira cyangwa cyiyongera kuri iyo hazabu:

• Guhagarika by’agateganyo banki
  kwemererwa kubika amadovize;
• Guhagarika by’agateganyo banki
  kugira uruhare mu ihererekanywa ry’amadovize hagati y’amabanki;
• Guhagarika by’agateganyo igikorwa
  cyo kwagura inguzanyo y’inyongera mu madovize;
• Guhagarika ubucuruzi banki ikora
  mu kuvunja amadovize.

9. Kutubahiriza umubare w’amafaranga ntarengwa
   agenga ibitsa ry’amabanki.
   Ihazabu ingana na 1/10 cya 1% ku munsi cy’amafaranga arenga ku gipimo ntarengwa. Hejuru y’iyo hazabu, Banki Nkuru itegeka banki guhita ikosora ibyo itubahirije.
10. Kutubahiriza umubare w’amafaranga ntarengwa
    n’ibibujijwe ku gushora imari mu migabane y’andi masosiyete y’ubucuruzi no mu mitungo itimukanwa. 1 000 000 FRW cyangwa 20% y’amafaranga mu gihe arenga igipimo ari hejuru ya 1 000 000FRW Uretse iyo hazabu, Banki Nkuru ishobora gutegeka iyo banki:

• Kwivanaho amafaranga arenga ku gipimo
  ntarengwa mu gihe kitarenze icyo Banki Nkuru yagennye cyangwa;
• Kongera imari shingiro y’inyongera mu
  gihe kitarenze icyo Banki Nkuru yagennye.

11. Kutihutira kumenyesha Banki Nkuru vuba bishoboka mu
    gihe kitarenze amasaha abiri (2) uhereye igihe havukiye ikibazo cyangwa uhereye igihe hagaragariye ko hari ikibazo kibangamiye umutekano w’ibijyanye n’ikoranabuhanga mu itangazabumenyi n’itumanaho. Ihazabu ya 1 000 000 FRW kuri buri kibazo kitamenyekanishijwe.
12. Kudashyiraho umugenzuzi w’imari cyangwa kubangamira
    umugenzuzi w’imari mu gihe asohoza inshingano ze zo kugenzura imari Ihazabu ya 1 000 000 FRW
13. Kudashyira neza inguzanyo mu byiciro no
    kutazigama amafaranga yo kuziba igihombo cy’inguzanyo (amafaranga azigamirwa inguzanyo rusange n’izihariye) hakurikijwe ibiteganywa n’amabwiriza rusange. Banki Nkuru igomba gutegeka ko hahita hakosorwa ishyirwa mu byiciro, hakanateganywa n’umubare w’amafaranga y’ingoboka y’izo nguzanyo. Hejuru y’ibyo, Banki Nkuru ishobora:
    (1). Gutegeka ihagarikwa by’agateganyo cyangwa kuvanaho abakozi bakuru n’abayobozi. (2). Gukomanyiriza abakozi bakuru n’abayobozi bakoze amakosa kubona akazi mu rwego rw’imari mu gihe cy’imyaka itanu (5) cyangwa burundu. Mu gihe bidakosowe, 100 000 FRW buri munsi kugeza igihe bikosorewe
14. Gusiba inguzanyo zahawe umuntu ufitanye isano na
    banki bitabanje kwemerwa na Banki Nkuru 1 000 000 FRW kurI buri nguzanyo yasibwe Hejuru y’icyo cyemezo, Banki Nkuru ishobora gutegeka ihagarikwa ry’agateganyo cyangwa iyirukanwa ry’abakozi bakuru cyangwa abayobozi batanze uburenganzira bwo gusiba iyo nguzanyo
15. Kudasaba ingwate zemewe na Banki Nkuru y’u Rwanda
    ku nguzanyo zahawe abantu bafitanye isano na banki. Ihazabu ingana na 20% by’inguzanyo yahawe abantu bafitanye isano na banki.

Uretse iyo hazabu, Banki Nkuru igomba guhita itegeka itangwa ry’ingwate yemewe cyangwa kwishyura iyo nguzanyo.
16. Gutanga inguzanyo ku basaba inguzanyo bari mu cyiciro
cy’abafite inguzanyo zitishyurwa neza Ihazabu ingana na 20% y’igiteranyo cy’amafaranga y’inguzanyo yatanzwe. Uretse iyo hazabu, Banki Nkuru ishobora:

• Guhagarika by’agateganyo cyangwa
  kwirukana abakozi bakuru n’abayobozi bakoze amakosa.
• Gusaba banki kongera indi mari
  shingiro ingana n’umubare w’inguzanyo cyangwa gukata iyo nguzanyo ku mari shingiro y’iyo banki.

17. Gutanga inguzanyo hatubahirijwe ibipimo mu gutunga
    inguzanyo mu mafaranga y’amadevize(ibipimo by’umusaruro) 5% y’amafaranga yatanzwe Uretse iyo hazabu, Banki Nkuru ishobora:

• Guhagarika by’agateganyo cyangwa
  kwirukana abakozi bakuru n’abayobozi bakoze amakosa.
• Gusaba banki kongera indi mari
  shingiro ingana n’umubare w’inguzanyo cyangwa gukata iyo nguzanyo ku mari shingiro y’iyo banki.

18. Kudatangaza ibiciro by’ibipimo n’amafaranga
    bikurikizwa ku bikorwa bya banki cyangwa kutamenyesha rubanda na Banki Nkuru y’u Rwanda impinduka zakozwe ku bipimo no ku mafaranga bikurikizwa ku bikorwa bya banki. Ihazabu ingana na 500 000 FRW.

19. Gufungura ahantu hashya ho gukorera banki itabanje
    kubyemererwa na Banki Nkuru y’u Rwanda nk’uko bisabwa mu mabwiriza rusange. Ihazabu ingana na 1 000 000 FRW kuri buri hantu banki yatangiye gukorera, itabyemerewe

20. Gufunga aho ikorera itabanje kubyemererwa na Banki
    Nkuru y’u Rwanda nk’uko bisabwa mu mabwiriza rusange. Ihazabu ingana na 1 000 000 FRW

21. Kutavanaho amatangazo yose cyangwa ibimenyetso
    bigaragara, bifitanye isano n’aho banki yahoze ikorera. Ihazabu ingana na 100 000 FRW buri munsi.

22. Kugira uruhare mu cyamunara yo kubika amafaranga. Ihazabu ingana na 1% y’igiteranyo
    cy’amafaranga abitse yavuye muri iyo cyamunara. Cyangwa se, uretse iyo hazabu, Banki Nkuru ishobora kubuza iyo banki kwemera kwakira andi mafaranga abitswa mu gihe igennye.

23. Banki itarasheshe amasezerano y’intumwa yishoye mu
    bikorwa bibujijwe cyangwa bitemewe n’amategeko. Ihazabu ingana na 1 000 000 FRW kuri buri masezerano atarasheshwe

24. Kudakurikiza ibisabwa nibura ku bipimo by’amafaranga
    abitse ahoraho bisabwa hakurikijwe ibiteganywa n’amabwiriza rusange yerekeye amafaranga abitse. Ihazabu ingana na 1/10 cya 1% kuri buri munsi ikosa ryo kudakurikiza ibisabwa rikomeje gukorwa.

25. Kudatangaza buri gihembwe na buri mwaka inyandiko
    z’imari zakorewe igenzura mu gihe ntarengwa cyagenwe hakurikijwe amabwiriza. Ihazabu ingana na 100 000 FRW kuri buri munsi w’ubukererwe

26. Kudatangaza ku buryo buhoraho amakuru y’ibaruramari
    ryagenzuwe ku rubuga rwa banki, kuyamanika ahantu hatitaruye mu gice cyagenewe rubanda cy’ahantu h’ingenzi banki ikorera, mu mashami yayo no mu tundi dushami. Ihazabu ingana na 100 000 FRW kuri buri munsi w’ubukererwe

27. Ukora ibibujijwe mu kwishyura inyungu ku migabane Ihazabu ingana na 20% by’inyungu ku
    migabane zagabanywe
    Cyangwa hejuru y’iyo hazabu, Banki Nkuru ishobora:

• Gutanga amabwiriza ko hagaruzwa
  inyungu zose ku migabane, amafaranga yishyuwe cyangwa ayagabanywe.
• Gutegeka kuvana ku mirimo yabo
  cyangwa guhagarikwa by’agateganyo abayobozi n’abakozi bakuru batanze uburenganzira ko ayo mafaranga yishyurwa.

28. Gutinda kwishyura amafaranga y’igenzura rya buri
    mwaka rikorerwa banki yahawe uruhushya rwo gukora Ihazabu ya 100 000 FRW kuri buri munsi w’ubukererwe.
29. -Kudashyira mu bikorwa imyanzuro ya raporo
    y’isuzuma
    Mu gihe cyagenwe muri gahunda yo kuzishyira mu bikorwa Ihazabu ingana na 100 000 FRW kuri buri mwanzuro

-Kudashyira mu bikorwa imyanzuro y’inama mu gihe cyagenwe. Ihazabu ingana na 100 000 FRW kuri buri mwanzuro Hejuru y’iyo hazabu, Banki Nkuru ishobora kwihanangiriza, guhagarika by’agateganyo cyangwa kwirukana abagize ubuyobozi bukuru bwa banki cyangwa Inama y’Ubutegetsi bashinzwe gushyira mu bikorwa iyo myanzuro.
30. Kutubahiriza ibindi biteganyijwe mu mabwiriza
rusange, amabwiriza n’ibyemezo byafashwe na Banki Nkuru bidakubiye muri aya mabwiriza rusange cyangwa andi mabwiriza Ihazabu ya 1 000 000 FRW Bibonywe kugira ngo byomekwe ku mabwiriza rusange N° 2100 /2018 - 00010[614] yo ku wa 12/12/2018 ya Banki Nkuru y’ u Rwanda yerekeye ibihano n’ihazabu byo mu rwego rw’ubutegetsi bihabwa amabanki. Kigali, ku wa 12/12 /2018 (sé) RWANGOMBWA John Guverineri

APPENDIX TO REGULATION OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA N° 2100 /2018 -
00010[614] OF 12/12/2018 OF THE NATIONAL BANK OF RWANDA ON ADMINISTRATIVE SANCTIONS AND FINES APPLICABLE TO BANKS Nature of violation Fines and other corrective measures

1. Failure to notify to the National Bank of Rwanda about any
   material changes in initial licensing conditions Fine of FRW 3,000,000 per each case of material change not notified to Central Bank.
2. Engaging in activities other than those specified in the
   license.
   Fine of FRW 3,000,000 for each activity
3. Failure to submit to the Central Bank documents/reports
   required by any regulation, directive, instruction, decision; or submitting an incomplete report or submitting erroneous documents Fine of FRW50,000 per day of delay counted from the due date of reporting and per document until submission of required document, a complete report or corrected documents as may be the case.
4. Failure to seek NBR’s approval of the appointed member
   of the Board of Directors or senior manager. FRW 1,000,000 per each unapproved member of Board of Directors and/or a senior Manager.
5. Granting or promising to grant to a single person or related
   parties, an advance, credit facility or commitment which is more than the prescribed limits. FRW 1,000,000 or 50% of the excess loan granted or promised in case the excess exceeds FRW 1,000,000 Alternatively, the Central Bank may order any of the following sanctions or in addition to fine:
   a. Immediate repayment of the excess over the limit or deduct the excess from capital of the bank; b. Regularization of any preferential terms of the loan;
   c. Suspension, or removal of officers/directors
   who authorized the credit facility.
6. Grant a credit facility, provide a new cheque book or open
   a new bank account to a cheque defaulter who is under sanctions or who has not completed the sanction period stipulated under the regulations relating to bouncing cheques.

• Fine of FRW 1,500,000 for every new
  cheque book or new bank account opened.
• In case of credit facility, a fine of 20% of
  the loan granted or promised to grant.
• In addition to fines, the Central Bank
  may deduct the credit facility from bank’s capital.

7. Failure to declare:
    Bouncing cheque
    any unpaid promisory note or  unpaid letter of credit FRW 500,000
8. Exceeding the foreign exchange open position limits Fine of 0.2% of the excess net open position
   per day on which the contravention continues. Alternatively, the Central Bank may order any of the following sanctions or in addition to fine:

• Suspend the bank from accepting
  foreign exchange deposits;
• Suspend the bank from participating
  on inter-bank foreign exchange;
• Suspend extension of additional
  foreign denominated credit facility;
• Suspend the bank’s foreign exchange
  trading.

9. Failure to observe the limits on banking placements; Fine of 1/10 of one percent (1%) per day of
   the amount in excess of the limit.
   In addition to the fine, the Central Bank shallorder the bank to immediately regularize the non- compliance.
10. Failure to observe limits and restrictions on
    investments in shares of other companies and immovable properties. FRW 1,000,000 or 20% of the excess loan granted or promised in case the excess exceeds FRW 1,000,000 In addition to the fine, the Central Bank may order the bank:

• To dispose of the excess over the limit
  within a time period specified by the Central Bank or;
• To increase capital of the bank within a
  time period specified by the Central Bank.

11. Failure to notify Central Bank as promptly as possible
    within a period not exceeding two (2) hours from the Fine of FRW 1,000,000 for each un-notified incident.

occurrence of the incident or from a determination that a cybersecurity incident has occurred
12. Failure to appoint a financial auditor or knowingly
obstructing the auditor in carrying out his/her duty of auditing Fine of FRW 1,000,000
13. Failure to correctly classify credit facilities and
constitute credit loss reserves (general and specific loans provisions) in accordance with the provisions of the regulation The Central Bank shall order immediate rectification of loan classification and provisions. In addition, the Central Bank may:

• Order suspension or removal of
  the offending officers or directors.
• Bar the offending officers or
  directors from employment in financial sector for 5 years In case of non rectification, FRW 100,000 for each until the rectification

14. Writing off of loans to related party without prior
    approval of the Central Bank FRW 1,000, 000 for each written off loan In addition, the Central Bank may order suspension or dismiss officers or directors who authorized the write off;
15. Failure to require collaterals acceptable by National Bank
    of Rwanda on loans and commitments granted to bank’s related parties. Fine of 20% of the loan granted to related party. In addition to the fine, the Central Bank shall order immediate delivery of acceptable collateral or repayment of the loan.
16. Granting loans to borrowers classified in non-performing
    categories.
    Fine of 20% of total amount of loans granted. In addition to the fine, the Central Bank may:

• Suspend or dismiss offending
  officers or directors.
• Call for additional capital equal to the
  loan amount or deduct the loan from the capital of the bank.

17. Granting loan in violation of foreing currency lending
    limits( income stream limits) 5% of of the total amount of loan granted In addition to the fine, the Central Bank may:

• Suspend or dismiss offending
  officers or directors.

• Call for additional capital equal to the
  loan amount or deduct the loan from the capital of the bank.

18. Failure to publish tariffs of rates and fees applicable to
    their operations or failure to inform the public and the National Bank of Rwanda of any changes made to the rates and fees applicable to operations of the bank Fine of FRW 500,000.
19. Opening a new place of business without prior approval of
    the National Bank of Rwanda required under the regulation. Fine of FRW 1,000,000 for each new place of business that was not approved.
20. Closing any place of business without prior approval of the
    National Bank of Rwanda required under the regulation. Fine of FRW 1,000,000
21. Failure to remove all advertisements or visible signals
    related to the former place of business. Fine of FRW 100,000 per day of delay.
22. Engaging in deposits auctioning. Fine of 1% of the total deposit amount of the
    deal.
    Alternatively or in addition to the fine, the Central Bank may prohibit the bank from accepting further deposits for a specified period.
23. Bank that has not terminated a contract of an agent who
    was involved in prohibited or illegal activities Fine of FRW 1,000,000 for each contract that was not terminated
24. Failure to maintain the minimum requirement of liquidity
    ratios required under the provisions of the Liquidity regulation. Fine of one- tenth of one percent of the deficiency for every day on which the deficiency continues.
25. Failure to publish quarterly and annual audited financial
    statements within the deadlines set out under regulation. Fine of FRW 100,000 per day of delay
26. Failure to continuously, publish the audited financial
    statements on the bank’s website, in a conspicuous position in the public part of its principal place of business, in its branches and outlets. Fine of FRW 100,000
27. Failure to comply with restrictions on payment of
    dividends
    Fine equal to 20% of dividend distributed Alternatively or in addition, the Central Bank may:

• Direct recall of all the dividends,
  payments or distribution made.

• Order removal or suspension of
  directors and officers who authorized the payments.

28. Delay to pay annual supervision fee by licensed
    bank
    Fine of FRW 100, 000 per day of delay.
29. -Failure to implement on-site examination
    recommendations as per the action plan deadline -Failure to implement prudential meeting resolutions within the set deadline. Fine of FRW 100,000 per each recommendation Fine of FRW 100,000 per each decision In addition to fine, the Central Bank may also issue warning, suspend or dismiss member (s) of senior management or Board in charge of implementing the resolutions.
30. Violation of any other provisions of the regulation,
    directive, instructions and decisions of the Central bank not specified in this regulation. A fine of FRW 1,000,000 Seen to be annexed to the regulation n° 2100 /2018 - 00010[614] of 12/12/2018 of the Nationale Banque of Rwanda on administrative sanctions and fines applicable to banks. Kigali, on 12/12/2018 (sé) RWANGOMBWA John Governor

ANNEXE AU REGLEMENT N° 2100 /2018 - 00010[614 DU 12/12/ 2018 DE LA BANQUE NATIONALE DU RWANDA RELATIF AUX SANCTIONS ET AMENDES ADMINISTRATIVES APPLICABLES AUX BANQUES Nature of violation Amendes et d’autres mesures correctives

1. Défaut de notification à la Banque Centrale de tout
   changement important relatif aux conditions initiales d’agrément Amende de 3.000.000 FRW pour chaque cas non notifié à la Banque Centrale.
2. Entreprendre une activité commerciale outre que
   celle spécifiée dans la licence.
   Amende de 3.000.000 FRW pour chaque telle activité.
3. Défaut de soumettre à la Banque Centrale des
   documents ou rapports exigés par un règlement ou une instruction, une directive, une décision; ou soumettre un rapport incomplet ou soumettre des documents erronés. Amende de 50.000 FRW par jour de retard à compter de la date limite de déclaration et par document jusqu’à la présentation du document requis, du rapport complet ou des documents corrigés, selon le cas.
4. Défaut de demander l’approbation de la BNR
   avant la nomination d’un membre du conseil d’administration ou de la Direction
   1.000.000 FRW par chaque membre non approuvé
5. Octroi ou promesse d'accorder à une seule
   personne ou à des parties liées, une avance, un crédit ou un engagement qui est supérieur aux limites prescrits.
   1.000.000 FRW ou 50% de l’excédent sur la limite
   quand l’excédent est de plus d’un million de FRW En outre, la Banque Centrale peut ordonner l’une des sanctions suivantes en plus de l’amende :
   a. Remboursement immédiat de l’excédent sur la limite ou déduction de l’excédent du capital de la banque. b. Régularisation des termes et conditions préférentiels du prêt.
   c. Suspension ou révocation des
   dirigeants / administrateurs ayant autorisé la facilité de crédit.
6. Octroyer une facilité de crédit, donner un nouveau
   chéquier ou ouvrir un nouveau compte à un client qui est sous le régime des sanctions ou qui n’a pas épuisé la période de sanction stipulée dans des règlements relatifs aux chèques sans provision.

• Amende de 500.000 Frw pour chaque nouveau
  chéquier ou nouveau compte bancaire ouvert.
• En cas de facilité de crédit, une amende de 20%
  du prêt accordé ou promis d’être accordé.
• En plus des amendes, la Banque Centrale peut
  déduire le montant de la facilité de crédit du capital de la banque

7. Défaut de déclarer :
    Tout chèque sans provision  Tout effet impayé
   500.000 FRW

 Toute lettre de crédit impayé
8. Dépassement par une banque des limites relatives
à la position nette de change Amende de 0,2% de la position ouverte nette excédentaire par jour sur laquelle la contravention se poursuit. Autrement, la Banque Centrale peut ordonner l’une des sanctions suivantes ou en plus de l’amende:

• Suspendre la banque d’accepter des dépôts
  en devises étrangères;
• Suspendre la banque de participer à des
  opérations de change interbancaires;
• Suspendre l’extension de la facilité de crédit
  additionnelle libellée en devises étrangères;
• Suspendre les opérations de change de la
  banque

9. Non-respect des limites prescrites par la
   réglementation sur les placements bancaires Amende égale à un dixième d’un pour cent (1%) par jour du montant en dépassement de la limite. En plus de l’amende, la Banque Centrale ordonne à la banque de régulariser immédiatement la non￾conformité.
10. Non-respect des limites et des restrictions sur
    les investissements en actions d’autres sociétés et biens immobiliers. 1,000,000 FRW ou 20% de l’excédent sur la limite quand l’excedent est de plus d’un million de FRW. En plus de l’amende, la Banque Centrale peut ordonner à la banque :

• De vendre l’excédent sur la limite dans le
  délai spécifié par la Banque Centrale ou ;
• D’ajouter des capitaux supplémentaires dans la
  banque dans le délai spécifié par la banque.

11. Défaut d’aviser la Banque Centrale le plus
    rapidement possible dans un délai n’excédant pas deux (2) heures à compter de la survenance de l’incident ou de la constatation d’un incident de cyber sécurité Amende de 1.000.000 FRW pour chaque incident non notifié.
12. Défaut de nommer un auditeur externe ou de faire
    sciemment obstruction à l’auditeur dans l’accomplissement de ses fonctions d’auditeur Amende de 1.000.000 FRW.
13. Défaut de classer correctement des facilités de
    crédit et de constituer des réserves pour pertes de crédit (provisions générales et spécifiques pour les prêts) conformément aux dispositions du règlement La Banque Centrale ordonne la rectification immédiate de la classification des prêts et des provisions. En outre, la Banque Centrale peut:
    (1). Ordonner la suspension ou la révocation des fonctionnaires ou des administrateurs fautifs.

(2). Interdire les fonctionnaires ou les dirigeants fautifs d’occuper un emploi dans le secteur financier pendant cinq (5) ans. En cas de non rectification, 100,000 FRW pour chaque jour jusqu’à la rectification
14. Annulation de prêts à des parties liées sans
l’approbation préalable de la Banque Centrale 1,000,000 FRW chaque crédit radié ; En plus de cette injonction, la Banque Centrale peut ordonner la suspension ou la révocation des fonctionnaires ou des administrateurs qui ont autorisé la radiation ;
15. Défaut d’exiger des garanties acceptables par la
Banque Nationale du Rwanda sur les prêts et engagements accordés aux parties liées de la banque. Amende de 0,5% du prêt accordé à une partie liée. En plus de l’amende, la Banque Centrale doit ordonner la livraison immédiate d’une garantie acceptable ou le remboursement du prêt.
16. Octroi de prêts à des emprunteurs classés dans des
catégories non performantes.
Amende de 20% du montant total des prêts accordés. En plus de l’amende, la Banque Centrale peut :

• Suspendre ou révoquer les fonctionnaires ou
  administrateurs fautifs.
• Procéder à l’appel de fonds supplémentaires
  égal au montant du prêt ou de déduire le prêt du capital de la banque.

17. Octroi d'un prêt en violation des limites de
    prêt en monnaie étrangère (limite de flux de revenus) 5% du montant total du prêt consenti En plus de l’amende, la Banque Centrale peut :

• Suspendre ou révoquer les fonctionnaires ou
  administrateurs fautifs.
• Procéder à l’appel de fonds supplémentaires
  égal au montant du prêt ou de déduire le prêt du capital de la banque.

18. Défaut de publication des tarifs des taux et frais
    applicables à leurs opérations ou omission d’informer le public et la Banque Nationale du Rwanda de tout changement apporté aux tarifs et frais applicables aux opérations de la banque Amende de 500.000 FRW.

19. Ouverture d’un nouvel emplacement d’affaires
    sans l’approbation préalable de la Banque Nationale du Rwanda comme requise par le règlement. Amende de 1.000.000 FRW pour un tel emplacement non apprové,

20. Fermeture de tout établissement sans l’accord
    préalable de la Banque Nationale du Rwanda exigé par le règlement. Amende de 1.000.000 FRW

21. Défaut de supprimer toutes les publicités ou
    signaux visibles liés à l’ancien établissement. Amende de 100.000 FRW par jour.

22. S’engager dans la mise aux enchères des dépôts. Amende de 1% du montant total du dépôt de la
    transaction.
    En plus de l’amende, la Banque Centrale peut interdire à la banque d’accepter d’autres dépôts pendant une période déterminée.

23. Une banque qui n’a pas annulé des contrats avec
    ses agents qui se seraient livrés à des activités interdites ou illégales Amende de 1 000 000 FRW pour chaque agent dont le contrat n’a pas été terminé

24. Défaut de maintenir l’exigence minimale de ratios
    de liquidité requise en vertu des dispositions du règlement sur les liquidités Amende d’un dixième d’un pour cent du déficit pour chaque jour où le déficit se poursuit.

25. Défaut de publier des états financiers trimestriels
    et annuels audités dans les délais prévus par règlement Amende de 100.000 FRW par jour de retard

26. Défaut de publication continue des états financiers
    audités sur le site Web de la banque, dans un emplacement visible dans la partie ouverte au public de son principal établissement, dans ses succursales et points de vente Amende de 100 000 FRW

27. Non-respect des restrictions sur le paiement des
    dividendes
    Amende égale à 20% des dividendes distribuées En plus de cette amende, la Banque Centrale peut :

• Faire rentrer directement toutes les dividendes,
  les paiements ou la distribution effectuée.
• Ordonner la révocation ou la suspension des
  administrateurs et des fonctionnaires ayant autorisé les paiements.

28. Retard à payer des frais de supervision
    annuels par une banque agréée Amende de 100.000 FRW par jour de retard
29. • Defaut de mise en œuvre de
      recommandations du rapport de supervision dans delai indique dans le plan d’action Amende de 100.000 FRW pour chaque recomendation

• Defaut de mise en oeuvre de résolutions
  prudentielles des réunions dans les délais impartis Amende de 100.000 FRW pour chaque decision En plus de l’amende, la Banque Centrale peut également émettre une mise en garde, suspendre ou révoquer un ou plusieurs membres de la direction générale ou du conseil d’administration chargés de mettre en œuvre les résolutions.

30. Violation de toutes les autres dispositions du
    règlement, des directives, des instructions et décisions de la Banque Centrale non spécifiées dans le présent règlement Une amende de 1.000.000 FRW Vu pour être annexé au règlement n° 2100 /2018 - 00010[614] du 12/12/2018 de la Banque Natinale du Rwanda relatif aux sanctions et amendes administratives applicables aux banques. Kigali, le 12/12/2018 (sé) RWANGOMBWA John Gouverneur